Verbraucherkredit berechnen

Die meisten Verbraucherkredite werden vor allem für den Kauf von Autos, Elektronik, Möbeln, Haushaltsgeräten und Renovierungen genutzt.

Aber auch die sogenannte Umschuldung ist ein häufiger Grund für Verbraucherkredite. Das macht vor allem Sinn, wenn Du einen Überziehungskredit in Deinem Girokonto mit hohen Zinsen zahlen musst. Die Zins- und Rahmenkonditionen eines Verbraucherkredits sind in der Regel moderater und können Deine Zinsbelastung im Grirokonto abnehmen. Statt hohe Dispozinsen zuzahlen zahlst Du den Verbraucherkredit und behälst eine Finanzielle Gestaltungsmöglichkeit durch z.b. flexible Sondertilgungsmöglichkeiten.

Natürlich muss es nicht unbedingt Dispo sein. Die Konditionen eines Verbraucherkredits können heute günstiger sein als noch vor einigen Jahren. Wenn Ihr Kredit also mehrere Jahre läuft, kann es sich lohnen, die Konditionen zu prüfen und den alten (teureren) Kredit durch einen neuen (günstigeren) zu ersetzen.
Wichtig: Mit einem Verbraucherkredit lässt sich häufig ein privater Kauf finanzieren.

Bitte beachte, dass bei einem Verbraucherkredit für Unternehmen andere Prüfnormen und Bedingungen häufig gelten und daher ein Verbraucherkredit wahrscheinlich nicht die Richtige Wahl für Dich ist. Sprich uns bei einem Kreditwunsch für Dein Unternehmen gerne an, wir finden gemeinsam eine Lösung für Dein Anliegen.

• Wenn Du ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kannst und ansonsten über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügst, hast Du in der Regel gute Chance, einen Verbraucherkredit zu erhalten.
• Umgekehrt lehnen manche Banken Selbstständige ohne Prüfung der Unterlagen ab.
• Wenn Du jemals Schwierigkeiten hattest, Deine Kredite pünktlich zurückzuzahlen, kann es auch schwierig sein, einen neuen Kredit aufzunehmen. Denn es kann sein, dass Du bei der Schufa oder anderen Auskunfteien eine Negativauskunft erhalten hast.
• Bei Verbraucherkrediten kommt es weniger auf die benötigte Kreditsumme an als auf die Verlässlichkeit des Kreditnehmer.
• Bei vielen Banken ist die Angabe „Freie Verfügung“ als Verwendungszweck möglich. Im Allgemeinen ergeben sich daraus keine Nachteile. (Mit einem Kredit kann es manchmal günstiger sein, ein Auto zu kaufen.)

Manchmal erhöht sich die Chance auf eine Zusage für einen Kredit, wenn das Darlehen mit einer weiteren Person aufgenommen wird. Einige Banken verlangen dabei, dass diese Person im selben Haushalt wohnen oder verwandt ist. Häufig führt ein gemeinsamer Kreditantrag auch zu besseren Kreditkonditionen, weil die Bank dann auf die gemeinsame Bonität schaut.

Wichtig ist aus unserer Sicht, dass Du einen realistischen Blick für Deine finanzielle Belastung behältst und nachhaltig in eine finanzielle Gestaltungsmöglichkeit kommst. Ein Ratenkredit ist immer mit Verpflichtungen verbunden. Sprich uns gerne im Vorfeld an und nutze unsere individuelle, kostenfreie Beratung.

Für Deinen Kreditzins spielen in der Regel verschiedene Faktoren eine Rolle und die Kombination dieser bestimmt den Zinssatz, den die Bank anbietet. In der Regel sind es die folgenden Faktoren:

• Bonität auf Kreditwürdigkeit genannt.  Hierfür fragen die Banken bei der Schufa und anderen Auskunfteien wie Creditreform, Infoscore oder CRIF Bürgel nach Einträgen z.B. über Deine finanziellen Verpflichtungen, anderen Verträgen mit regelmäßigen Raten oder über Kreditkarten. Es ist häufig dabei relevant, ob Du immer pünktlich Deinen Rückzahlungen entsprochen hast und somit als verlässlicher Partner gewertet werden kannst. Am Ende kommt eine Art Note für Deine Kreditwürdigkeit, die für die Entscheidung der Bank Einfluss nimmt. Häufig sind es aber noch weitere Einflussfaktoren, diese sind leider nicht immer transparent und bleiben deren Geschäftsgeheimnis.

• Kreditlaufzeit. Neben der Bonität richten einige Banken ihre Konditionen zusätzlich nach der Laufzeit des Darlehens aus. Hin und wieder ist der Kredit einige Zehntelprozent teurer, wenn Du ihn über 72 Monate oder länger aufnimmst.

• Kredithöhe. Schließlich setzen einige Banken einen festen Kreditzins an, der mit der Höhe des Darlehens variieren kann: Je geringer der Kreditbetrag, umso teurer das Darlehen.